Introducción El Programa Enfocado de
Banca, en su tercera edición, tiene un hilo conductor: la mejora en la
gestión de riesgos de las entidades bancarias y otras instituciones financieras. "Gestión de Riesgos" que incluye los de Liquidez, Crédito, Mercado, Interés, Solvencia, Operativo y Reputacional.
Si siempre la "Gestión de Riesgos" ha posicionado mejor a una entidad de crédito respecto a otra, después de la actual crisis serán esenciales para la nueva banca nuevos modos y formas de trabajo.
En una situación compleja como la actual, tanto la supervisión como la industria coinciden en el fortalecimiento de la gestión de riesgos como medio decisivo para el alumbramiento de la Banca del siglo XXI.
La crisis ha puesto en evidencia muchos campos de mejora en el análisis de riesgos, en los procedimientos internos, en el conocimiento de los productos y en los límites que debe tener cualquier método de distribución de los productos bancarios.
El Programa Enfocado de Banca permitirá conocer el punto de vista del supervisor, las novedades regulatorias y, sobre todo, los aspectos a tener en cuenta para una adecuada implementación de las mejoras que permitirán alumbrar la nueva banca.
Temario Estructura de financiación óptima La crisis financiera actual ha puesto de manifiesto la importancia que para la supervivencia de una entidad financiera tiene su estructura de financiación, incluido el modelo de titulización de activos empleado, su nivel de capital y provisiones, así como los métodos de valoración que emplea y su alcance en el balance bancario. En este curso se discuten en profundidad estas cuestiones que, inevitablemente, serán sometidas a un profundo escrutinio a corto plazo. Además, el programa analiza los retos que tienen planteadas las entidades en relación con sus estrategias de negocio y cómo éstas interactúan con el marco regulatorio en el entorno actual de los
mercados financieros.
Nivel de provisiones necesario Se analizarán detalladamente las provisiones para insolvencias, su funcionamiento y su previsible evolución en un contexto de crecimiento de la morosidad. La provisión para insolvencias tiene un componente contracíclico que va a tener un impacto positivo en las cuentas de resultados de las entidades.
Método de valoración Fair Value La crisis actual ha puesto de manifiesto las limitaciones e insuficiencias del valor razonable (Fair Value). El programa explora los efectos que este método de valoración tiene a lo largo del ciclo y por qué se está cuestionando su puesta en práctica en estos momentos.
Impacto de Basilea II y Solvencia II Basilea II, ya en vigor en la Unión Europea, implica una nueva forma de medir y gestionar el capital de las entidades financieras, lo que les abre nuevas oportunidades estratégicas de negocio. El programa analiza el impacto potencial de Basilea II en los requerimientos de capital de las entidades, incluyendo el estudio del riesgo operativo. El análisis de los requerimientos de capital se completa con Solvencia II, el equivalente a Basilea II en las compañías de
seguros.
Igualmente se estudiará si son ciertas o no, las afirmaciones de que la aplicación de los modelos avanzados significa una ventaja competitiva para aquellas entidades de crédito que los adopten.
Desafíos del Modelo Originate to distribute El curso dedica especial atención al modelo de titulización que ha predominado en EE.UU. (originar para distribuir) y su validez o no de cara al futuro.
Rentabilidad de las entidades de crédito y desarrollo de la carrera profesional bancaria Finalmente, a la luz de todo lo anterior, el curso acaba explorando el impacto esperado sobre la rentabilidad de las entidades de crédito, la necesidad de adecuar los productos bancarios a las nuevas necesidades de los clientes y los retos en la política de remuneración a los empleados, haciendo hincapié en la introducción de incentivos correctos para asegurar la viabilidad y la rentabilidad de las entidades a medio plazo.
Metodología El programa combina las conferencias-coloquio con los casos y notas técnicas redactados por profesores con amplia experiencia en el mundo financiero nacional e internacional.
Aprender de la experiencia: El método del caso es un sistema de formación activo, muy utilizado en la formación de directivos. El participante recibe una descripción real de una situación empresarial ante la que debe tomar una decisión. A partir del análisis, debe proponer distintas líneas de acción, escoger la que le parezca más oportuna y diseñar un plan realista para su puesta en práctica.
Durante el programa se divide a los participantes en equipos reducidos, en los que contrastan sus conclusiones. Finalmente tiene lugar la sesión general, dirigida por un profesor que cuida de que la discusión sobre los problemas, las soluciones propuestas y las conclusiones para la puesta en práctica se lleve con orden y rigor metodológico.
Beneficios Para el directivo de cualquier entidad bancaria, gestora de fondos, compañías de seguros: · Tendrá acceso a las nuevas regulaciones que afectan a la gestión de sus entidades.
· Podrá comprobar cómo se implementan y qué ventajas de negocio pueden obtenerse de la nueva realidad bancaria.
· Tendrá la oportunidad de contrastar sus opiniones, ante estos cambios, con las de otros profesionales del sector.
El directivo no bancario: · Conocerá los impactos que dichos cambios producirán en la financiación de su empresa, en un entorno crediticio o de acceso a los mercados de capitales que, como mínimo, puede calificarse de complejo.
· Podrá ajustar sus políticas financieras ante esta nueva realidad.
Consultores y auditores: · Podrán evaluar y conocer las distintas opciones que las entidades bancarias y financieras, en general, llevan a cabo para la implementación de este nuevo entorno operativo.
