Capítulo 14:

 Economía y finanzas. Principios (2/2)

Objeto, o de qué se ocupa la educación financiera

Aproximándonos ya a concluir el desarrollo de esta unidad, es probable, o al menos eso es lo que esperamos, que usted ya tenga algunas ideas sobre lo que comprende o los aspectos de que se ocupa o debe ocuparse la educación financiera.

Por ello, mencione primero y enseguida, los que a usted se le ocurran:

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El enfoque integral que se plantea para la educación financiera y la importancia que se le asigna, permiten identificar y definir los diversos aspectos que comprende, entre los que pueden citarse, según el esquema visto: la conceptuación sobre la educación financiera; los elementos básicos de la economía; la economía, los recursos económicos y la productividad; la riqueza económica individual, familiar y de la nación; el dinero y las finanzas; el ahorro y sus implicaciones; el presupuesto personal y familiar; la inversión; el crédito; los medios de pago; los impuestos; los seguros; el sistema financiero, las instituciones bancarias y no bancarias y las medidas de protección financiera.

Para una adecuada educación financiera, es conveniente contar con conocimientos básicos sobre lo que es ella, sus objetivos, principios y otras implicaciones; así mismo sobre la economía, su conceptuación, importancia, objetivos y los principios y leyes que la sustentan. De igual manera, conocer las relaciones de la economía en la vida y el desarrollo del país, de las empresas u organizaciones, de las comunidades, de las familias y de las personas.

En lo que se refiere a la economía, recursos y productividad será importante, en una educación financiera, revisar los aspectos relacionados con la producción en el país y el nivel de vida de las personas, de la familia y de la sociedad. También, analizar los factores de la producción, los sectores de la producción económica, la productividad y sus beneficios económicos y sociales.

Otro aspecto importante, en la educación financiera, tiene que ver con el conocimiento de los elementos básicos sobre la riqueza económica individual, familiar y de la nación, la revisión del concepto económico de riqueza, lo que constituye la riqueza de las personas, de las familias, de las empresas u organizaciones y de la Nación; el desarrollo y la administración de la riqueza por parte de las personas, familias, empresas y países; las claves o principios hacia la prosperidad y seguridad financiera y el proceso de economizar.

Como ha sido señalado anteriormente, los aspectos relacionados con el dinero y las finanzas constituyen un aspecto considerado como importante en la educación financiera. El origen, concepto, desarrollo e importancia del dinero, sus características, el valor y las formas del dinero, los activos y los pasivos para el uso y los activos para la creación de riqueza.

Otro tema relevante, en la educación financiera, se refiere a la planificación, el presupuesto personal y familiar y otras decisiones financieras. Se inicia con el desarrollo de algunos conceptos básicos, los elementos sobre planificación y fijación de metas o resultados; el presupuesto de gastos, incluyendo su justificación e importancia, las etapas de la vida financiera de las personas, las posibilidades y limitantes de su formulación y la explicación de algunos modelos de presupuesto.

La educación financiera tiene que ver, asimismo, con el ahorro y sus implicaciones. De manera particular, de deben desarrollar los aspectos conceptuales y la importancia del ahorro; el ahorro y los intereses; cómo calcular y manejar los intereses; las cuentas de ahorro y sus tipos; cómo aumentar los ahorros; el ahorro y la inversión; el cálculo del futuro de los ahorros actuales y cómo identificar metas para ahorrar.

La inversión como instrumento para aumentar el ahorro, constituye otro de los aspectos en la educación financiera, especialmente sus aspectos conceptuales, enfoques, tipos de inversión; los criterios para hacer una inversión y, los instrumentos de inversión.

También, será importante considerar aspectos relacionados con las instituciones o sociedades de inversión y los portafolios de inversión; los primeros pasos de la inversión para principiantes; y, por qué fracasa una inversión y riegos de la misma.

El aprendizaje sobre el crédito y su administración constituye otro de los aspectos importantes en una educación financiera para tomar decisiones acertadas en este campo, es conveniente contar con una información amplia sobre las definiciones del crédito, su importancia, los tipos de crédito y las fuentes de financiamiento.

También, tener conocimiento sobre los aspectos prácticos en esta materia como la importancia de mantener un historial de crédito. Por otro lado, conviene tener claridad en el significado de las deudas y los problemas que se presentan. En esta parte, asimismo, interesa conocer los procedimientos y mecanismos para corregir un historial de crédito y la determinación y porcentaje de la capacidad de pago.

El conocimiento de los medios de pago existentes, asimismo, es un aspecto esencial en una educación financiera. Sobre el particular, es importante visualizar los distintos medios de pago que se utilizan actualmente; los aspectos relacionados con el dinero en efectivo y las finanzas, en general, las cuatro leyes sobre el dinero de las finanzas personales, las ventajas y limitantes del dinero efectivo; el mundo electrónico y digital; la letra de cambio; el cheque y la cuenta de cheques, su concepto e importancia, las ventajas y limitantes de los cheques, modalidades del cheque, su concepto e importancia, las ventajas y limitantes de los cheques, modalidades del cheque, utilización adecuada de la chequera y también el historial crediticio; el complemento de la chequera con la tarjeta de crédito, las tarjetas de crédito, sus tipos; el manejo y administración de los créditos con tarjeta; las tarjetas de débito y las sucursales bancarias y electrónicas.

La educación financiera debe considerar, igualmente, los aspectos relacionados con los impuestos, para crear conciencia de las responsabilidades y obligaciones que corresponden a las personas, empresas y otras entidades contribuyentes. También, deben considerarse, en la educación financiera, los aspectos relativos a la conceptualización e ideas generales sobre la historia de la tributación, su importancia, propósitos, características y equidad o justicia de un buen impuesto; los impuestos en el país de cada personas; la evasión y el perfil del evasor, la educabilidad y la dimensión moral de los impuestos y, los impuestos y las finanzas personales.

El tema de los seguros, constituye un aspecto importante en la educación financiera. Se trata de desarrollar aspectos de previsión, considerando algunos factores contingentes de la vida, el concepto de seguro y su importancia; las aseguradoras y los criterios para contratar un seguro; la explicación de algunos de los seguros más conocidos y los seguros en cada país.

Los aspectos relacionados con el Sistema Financiero en cada país y dentro de él las instituciones financieras bancarias y no bancarias, constituyen, también, temas que deben ser desarrollados por una educación financiera, especialmente para tener una visualización del sistema financiero en el país, así como del sistema bancario nacional del sistema bursátil.

También deberán incluirse temas relacionados con las entidades reguladoras como el Banco Central de Reserva, la Superintendencia General de Entidades Financieras, la Superintendencia General de Valores, la Asociación Bancaria Nacional, el Mercado de Valores y otros vinculados al mundo financiero.

Otro tema de suma importancia en la educación financiera se refiere a los cuidados, precauciones, protección o seguridad financiera contra estafas con cheques; los engaños o timos, cuidados con los asaltos, los robos en cajeros automáticos, la chequera, las tarjetas de crédito o débito y otras medidas de protección, así como los tipos y formas de prevención de los fraudes tecnológicos.

Como podemos darnos cuenta, el tema de la educación financiera es amplio e implicaría un curso de muchas páginas, horas y dedicación para tener un dominio suficiente de la misma, por ello, aquí no nos referimos al denso cuerpo del mismo y, buscando un sentido práctico y de abordaje inicial o introductorio, sólo hemos querido referirnos a los conceptos presentes en este capítulo y a los que presentaremos con un sentido de aplicación enseguida, en una tercer capítulo, que habrá de aportarle el desarrollo de algunas habilidades para que usted, al menos, pueda planificar y presupuestar desde ahora sus propias finanzas.

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