Capítulo 7:

 Proceso de Planeación Financiera. Metas financieras

 Determinar tu situación financiera actual

 Esto como sacar una radiografía de nuestra situación financiera, al realizar un balance de todos los bienes que poseemos, desde los recursos que normalmente obtenemos así como los bienes que ya hemos adquirido y que son susceptibles de ser transformados en dinero efectivo. Tambien considera todas las deudas y compromisos adquiridos para poder hacernos poseedores de esos bienes, esto son deudas que contraimos y por consiguiente debemos de pagar.

Para elaborarlo haga lo siguiente:

• Toma en cuenta: tu ingreso, tus ahorros, tus gastos cotidianos y tus deudas.
• Prepara una lista de tus activos actuales y de tus deudas.
• Las cantidades que gastas en varios rubros te dan una base para tu planeación financiera.

Desarrolla tus metas financieras

• Incluye identificar cómo te sientes en relación al dinero y por qué te sientes de esa manera. El propósito es diferenciar tus necesidades de tus deseos.
• Las metas financieras específicas son vitales para la planeación financiera: desde gastar todo tu ingreso actual para desarrollar un programa extenso de ahorro e inversión para tu seguridad financiera futura, hasta ahorrar todo lo que se pueda.
• Conectar los contenidos de: “canasta familiar”, “consumo”, “ingreso”, “gastos”, “costos financieros”, “ahorro” y “presupuesto” con la realidad vivida cotidianamente en la familia.  Esto se hace imprescindible para poder tener una idea mas clara de cuales son los objetivos que queremos alcanzar.

Aquí podemos caer en una trampa , pues podemos equivocarnos al decidir por al algún deseo mas que por alguna necesidad, y todo esto está en relación a nuestros hábitos de consumo.

Incorporar hábitos de buen consumo.

1.  Utiliza el teléfono adecuadamente.

2   Busca los especiales de varios supermercados para que compares los precios.

3.  Guarda los recibos.

4.  Utiliza los cupones de descuento.

5.  Compra alimentos con valor nutritivo.

6.  Conserva energía.

7.  Organiza tu ropa la noche antes.

8.  Evita las compras con tarjetas de crédito.

9.  No hagas compra cuando tengas hambre.

10. Repara los enseres cuando se dañen.

11. Evita las "entrecomidas".

12. Trae tus almuerzos y meriendas desde tu casa a la universidad.

13. No permitas que los pasatiempos agradables se conviertan en hábitos opresivos.

14. Evita comprar cosas que no necesites.

15. No tengas el dinero en efectivo.

16. Investiga sobre becas adicionales que puedas solicitar.

17. Busca un empleo a tiempo parcial o por jornal en la universidad.

18. Aprende a decir no puedo ahora a esos amigos que se pasan vendiendo cosas.

 

Identificar los distintos tipos de ingresos de una familia

Identificar los distintos tipos de ingresos de una familia. Incluyendo a todos los miembros de esta, ya que como mencionamos, la planeación es un proceso que debe incluir a todos los miembros de la familia.

Priorizar los gastos.

Planificar presupuestos.

¿Qué es un presupuesto?       

Es un plan de gastos y ahorro que nos trazamos para utilizar nuestro dinero. Es la manera más efectiva de saber en qué gastamos el dinero, cuánto necesitamos para satisfacer las necesidades y cómo debemos distribuir nuestros ingresos para cumplir con nuestras obligaciones.

Preparar un presupuesto estudiantil o familiar es fácil. Lo único que requiere es que sepamos cuántas tienes que pagar y cuáles son los gastos en los que incurres mensualmente.

Identificar distintas opciones de ahorro.

            Para esto vamos a realizar la siguiente actividad:

            Investigar las siguientes opciones de inversiones

OPCIONES DE AHORRO

•      Caja de ahorro.
•        Plazo fijo.
•        Fondos comunes de inversión.
•        Compra de títulos y acciones

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