Diploma de Especialización Profesional Universitario de Gestión y Mediación de Seguros Privados

Características

• Organiza: Departament de Dret Mercantil 'Manuel Broseta Pont'
• Horario: Jueves y viernes, de 16.00 a 21.00 h.
• Colabora: URVEA
• Preinscripción: Hasta el 08/10/07.  

Programa

Introducción al derecho público y privado
1. DERECHO: FUENTES Y NORMA JURÍDICA
1.1. Las fuentes del Derecho en el ordenamiento jurídico español
1.2. Las normas legales: estructura, función, clases (Derecho estatal común, Derecho autonómico, Derecho comunitario, Derecho imperativo y Derecho dispositivo, público y Derecho privado)
1.3. Entrada en vigor de las normas legales y término de su vigencia
1.4. La retroactividad, los arts. 9, 3 de la Constitución y 2º, 3 del Código Civil
1.5. La interpretación de las normas: clases y criterios legales: el art. 3º, 1 del Código Civil
1.6. La analogía
1.7. El abuso del derecho, actos contrarios a la norma y actos en fraude de ley
1.8. La Jurisprudencia: concepto y valor de la del Tribunal Supremo y de la del Tribunal Constitucional
2. EL SUJETO DE DERECHO: PERSONA FÍSICA Y PERSONA JURÍDICA
2.1. Persona y personificación
2.2. Persona física: nacimiento. Protección civil del concebido
2.3. Capacidad de derecho, capacidad de obrar (estados civiles atributivos, condicionantes y limitantes: especial referencia a la edad) y autonomía personal
2.4. Muerte e incertidumbre sobre la existencia.
2.5. Persona jurídica: concepto y clases (asociaciones y fundaciones)
2.6 La protección de datos de carácter personal
3. DERECHOS SUBJETIVOS. PATRIMONIO
3.1. Derecho en sentido objetivo y en sentido subjetivo. Especial referencia a la distinción entre derechos reales y derechos de crédito
3.2. Prescripción y caducidad de los derechos subjetivos
3.3. El patrimonio: concepto, funciones y tipos de patrimonio
4. LA ACTIVIDAD JURÍDICA DE LA PERSONA Y LA REPRESENTACIÓN
4.1. Idea de los conceptos de hecho, acto, negocio jurídico
4.2. El contrato: requisitos esenciales y forma. Contratos unilaterales y bilaterales, gratuitos y onerosos, conmutativos y aleatorios, consensuales, reales y formales. Perfección del contrato, entre presentes y entre ausentes. Eficacia (art. 1257 C.c.) y causas ineficacia del contrato
4.3. La representación, precisiones conceptuales y referencia al mandato y a la gestión de negocios ajenos sin mandato. Representación voluntaria y legal, representación directa e indirecta, la llamada representación sin poder. La extinción del poder de representación: supuestos y efectos
5. LA OBLIGACIÓN
5.1. Conceptos básicos
5.2. Fuentes de las obligaciones.
5.3. Clasificación de las obligaciones: positivas y negativas, unilaterales y recíprocas, puras, condicionales y a plazo, específicas y genéricas, mancomunadas, parciarias y solidarias, únicas y múltiples. Las obligaciones pecuniarias.
5.4. Extinción de la obligación: el art. 1156 C.c., especial referencia al pago o cumplimiento
6. RESPONSABILIDAD CIVIL Y GARANTÍAS DE LA OBLIGACIÓN
6.1. La responsabilidad contractual: incumplimiento de la obligación, concepto y causas
6.2. El principio de responsabilidad personal e ilimitada del deudor: art. 1911 del C.c.
6.3. Medidas conservativas del patrimonio del deudor: idea de las acciones subrogatoria y revocatoria o pauliana. El cumplimiento forzoso y la indemnización de daños y perjuicios. Insuficiencia patrimonial del deudor y concurrencia de acreedores: el principio par condicio creditorum
6.4. La responsabilidad extracontractual: los actos ilícitos como fuente de las obligaciones, criterios de responsabilidad
6.5. Las garantías de cumplimiento de la obligación. Aseguramiento de la responsabilidad (remisión)
7. FAMILIA Y HERENCIA
7.1. La relación familiar. El parentesco
7.2. Ordenación económica del matrimonio. Idea del llamado régimen primario y de las capitulaciones matrimoniales. Referencia a los regímenes tipificados por el C.c.
7.3. Idea de la sucesión mortis causa (documentación que acredita la condición de sucesor)
   
Derecho mercantil
1. El empresario y la empresa
2. Estatuto jurídico del empresario mercantil
3. Blanqueo de capitales
4. Derecho de sociedades
4.1 Clases de sociedades, especial referencia a las sociedades mercantiles
4.2 Sociedad Anónima
4.3 Sociedad de Responsabilidad Limitada
5. Derecho de la competencia y bienes inmateriales
6. Los contratos mercantiles
7. Títulos-valor y otros medios de pago
8. Concurso de acreedores
   
Introducción a la matemática financiera y estadística 

1. Capital financiero
2. Leyes financieras fundamentales
3. Operación financiera: estudio estático y dinámico
4. Cuentas corrientes bancarias de crédito y de depósito
5. Préstamos: planteamiento general de la operación. Principales métodos de amortización
6. Definiciones básicas: población y muestra. Histograma de frecuencias.
7. Medidas de tendencia central: media, mediana, moda
8. Medidas de dispersión: varianza, sesgo, curtosis
9. Regresión lineal simple: método de mínimos cuadrados ordinarios

   
Teoría general del riesgo y del seguro 

1. Análisis del riesgo
2. Riesgo y seguro: la operación del seguro
3. Clases de seguros
4. Los seguros personales
5. Los seguros patrimoniales
6. Los seguros de prestación de servicios
7. La empresa de seguros: la prestación y la prima
8. El reaseguro
9. El consorcio de compensación de seguros

   
Informática 

1. Introducción a la hoja de cálculo
2. Elementos de la hoja de cálculo: ventanas, iconos, menús, comandos y barras de herramientas
3. Creación, modificación y grabación de una hoja de cálculo. Introducción y modificación de datos. Introducción de fórmulas y uso de funciones
4. Formato y presentación de la hoja de cálculo. Impresión de la hoja
5. Dibujos y gráficos
6. Bases de datos
7. Aplicaciones a la estadística y a la matemática financiera
8. Procesador de textos.
9. Correo electrónico.
10. Aplicaciones informáticas para la actividad de mediación

    El contrato de seguro
LECCIÓN 1 - INTRODUCCIÓN
1. Delimitación del sector de los seguros privados. Instituciones de previsión de riesgos en el Derecho español
1.1. El seguro frente a otras formas de previsión
1.2. Concepto de Derecho de los seguros privados
1.3. Historia del seguro
1.4. Delimitación entre seguros privados y seguros sociales
2.- El Derecho de los seguros privados
2.1. El contrato de seguro como núcleo de la disciplina. Función económica
2.2. El contrato de seguro privado como contrato de empresa y presupuestos técnicos del seguro
2.3. El Derecho Público del seguro privado. La intervención administrativa en la actividad aseguradora.
2.4. El Derecho Privado del seguro. Autonomía privada versus. Normas de protección del asegurado
2.5. La desregulación de los seguros privados
LECCIÓN 2 - FUENTES DE LOS SEGUROS PRIVADOS
1. Normativa internacional
2. Normativa comunitaria
3. Normativa interna
3.1. La Constitución española: el reparto de competencias entre el Estado y las CCAA
3.2. Normas estatales reguladoras de los seguros privados
3.3. Normas autonómicas
3.4. La importancia de la jurisprudencia del Tribunal Constitucional y del Tribunal Supremo
LECCIÓN 3 - EL CONTRATO DE SEGURO TERRESTRE
1. El concepto de contrato de seguro
2. Caracteres del contrato de seguro
3. Clasificación del contrato de seguro
4. La regulación del contrato de seguro
4.1. La Ley 50/1980 de Contrato de seguro
4.2. La póliza: las condiciones generales y particulares
5. Elementos personales del contrato de seguro
5.1. El asegurador y los mediadores de seguros
5.2. EL tomador y el asegurado
5.3. El beneficiario
5.4. El perjudicado o víctima en el seguro de responsabilidad civil
6. El riesgo y el interés en el contrato de seguro
6.1. El riesgo asegurado y su determinación
6.2. El interés asegurado: su relevancia e individualización
7. Formación y documentación del contrato
8. Duración del contrato
9. Prescripción
10. Competencia judicial
LECCIÓN 4 - LAS OBLIGACIONES Y DEBERES DE LAS PARTES
1. Obligaciones y deberes del asegurador
1.1. La información al tomador
1.2. La entrega de la póliza
1.3. El cumplimiento de la prestación convenida.
1.4. El reembolso de los gastos de salvamento
1.5. La reducción de la prima en caso de disminuir el riesgo durante la vigencia del contrato
2. Obligaciones y deberes del tomador y/o asegurado
2.1. La declaración del riesgo
2.2. El pago de la prima
2.3. La comunicación de la agravación del riesgo
2.4. La aminoración de las consecuencias del siniestro
2.5. La comunicación del siniestro
2.6. La información sobre el siniestro
   
Ordenación y mediación de los seguros privados
LECCIÓN 1 - LAS ENTIDADES ASEGURADORAS
1. El empresario de seguros y la empresa aseguradora
2. Las entidades aseguradoras con forma de Derecho privado
2.1. La forma lucrativa: la sociedad anónima
2.2. Entidades de economía social
3. Las entidades aseguradoras con forma de Derecho público
LECCIÓN 2 - EL ACCESO A LA ACTIVIDAD ASEGURADORA
1. La adquisición de personalidad jurídica
2. La autorización administrativa
2.1. Caracteres de la autorización
2.2. Presupuestos para su concesión
2.3. Consecuencias jurídicas de la ausencia de autorización
LECCIÓN 3 - EL ESTATUTO JURÍDICO DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS
1. La publicidad jurídica
1.1. El Registro mercantil
1.2. El Registro administrativo de la Dirección General de Seguros
1.3. Otros registros
2. El deber de llevar una ordenada contabilidad. El deber de consolidación
3. Las garantías financieras
3.1. Provisiones técnicas
3.2. Margen de solvencia
3.3. Fondo de garantía
3.4. Limitación de distribución de excedentes y de actividades
LECCIÓN 4 - EL CONTROL ADMINISTRATIVO SOBRE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS

1. El control sobre estatutos y tarifas
2. El régimen de participaciones significativas
3. La inspección de las entidades aseguradoras. Las infracciones administrativas
4. Las medidas de control especial
5. La liquidación administrativa de entidades aseguradoras (remisión)

LECCIÓN 5 - LAS MODIFICACIONES ESTRUCTURALES

1. La cesión de cartera
2. La fusión
3. La escisión
4. Las uniones temporales de empresas y agrupaciones de interés económico

LECCIÓN 6 - LA EXTINCIÓN DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS
1. La revocación de la autorización administrativa
2. La disolución de la entidad aseguradora
3. La liquidación de la entidad aseguradora
3.1. La liquidación privada
3.2. La Comisión Liquidadora de Entidades Aseguradoras
4. Los procesos concursales
LECCIÓN 7 - LOS AUXILIARES DEL EMPRESARIO DE SEGUROS
1. La auxiliares independientes del empresario asegurador: la mediación en los seguros privados
2. Fuentes de regulación de la mediación en los seguros privados
3. Los mediadores de seguros privados
3.1. El agente de seguros
3.2. Los corredores de seguros
3.3. Otras formas de distribución
4.- Intervención administrativa en la mediación en Seguros Privados
5. Los auxiliares dependientes del empresario asegurador
   
Organización de entidades aseguradoras. Oficinas de mediación 

1. Formas de Organización. Organización interna: modelos históricos y actuales. Organización externa: canales de distribución
2. Formas Jurídicas desde el punto de vista organizativo
3. Los grupos aseguradores como una forma de organización
4. El Plan Contable de Entidades Aseguradoras. Balance y contabilidad operativa
5. Provisiones técnicas y su cobertura
6. Reaseguro y Coaseguro. La cuenta técnica de resultados
7. Margen de Solvencia y Fondo de Garantía
8. Oficinas de mediación

   
Introducción a la Matemática Actuarial
1. Fundamentos de la matemática actuarial. Matemática de las operaciones del seguro de vida y planes de pensiones.
2. Formación del precio del seguro: primas y recargos.
3. Teoría matemática de la variación. El beneficio en el seguro de vida. Variación de las principales valoraciones actuariales al modificarse las bases técnicas. Casos particulares.
4. Seguros colectivos y sociales. Principio de equivalencia colectiva y estudio de los diferentes sistemas financiero-actuariales. Concepto y clases de planes y fondos de pensiones.
5. Planteamiento estocástico de las operaciones de seguro de vida. Rentas de supervivencia simple y compuesta. Invalidez.
6. Matemática de las operaciones de los seguros no vida o seguros generales.
7. Distribución del número de siniestros y de la cuantía de un siniestro.
8. Tarificacion de los seguros no vida. Sistemas de tarificación.
9. Reservas o provisiones técnicas.
10. Introducción a la matemática de la estabilidad y la solvencia. Teoría del riesgo colectivo. Hipótesis básicas.
11. El subsistema de estabilidad en la empresa aseguradora
12. El recargo técnico o de seguridad. Las reservas de solvencia.
13. El reaseguro. La decisión en el reaseguro.
14. El beneficio en las empresas de seguros.
   
Disposiciones generales aplicables a los seguros de daños
LECCIÓN 1 - EL VALOR DEL INTERÉS Y LA SUMA ASEGURADA
1.- Concepto legal y régimen
2.- Pactos lícitos de modificación del criterio legal
2.1.- Las pólizas tasadas
2.2.- El seguro a valor nuevo
2.3.- Las cláusulas de revalorización
3.- El daño
4.- La suma asegurada
LECCIÓN 2 - RELACIONES ENTRE EL VALOR DEL INTERÉS Y LA SUMA ASEGURADA
1.- Seguro pleno
2.- Infraseguro
2.1.- La derogación de la regla proporcional
2.2.- Seguro a primer riesgo
2.3.- Cláusulas de tolerancia
2.4.- Cláusulas de compensación de capitales
3.- Sobreseguro
3.1.- Antes del acaecimiento del siniestro
3.2.- Tras el acaecimiento del siniestro
LECCIÓN 3 - SEGURO CUMULATIVO

1. - Concepto
2. - Los deberes de comunicación del asegurado
3. - La relación interna de seguro cumulativo
4. - La relación externa de seguro cumulativo

LECCIÓN 4 - TRANSMISIÓN Y GRAVAMEN DEL INTERÉS ASEGURADO

1. - La transmisión del interés asegurado
2. - Los acreedores hipotecarios, pignoraticios o privilegiados

LECCIÓN 5 - LA SUBROGACIÓN DEL ASEGURADOR

1. - Concepto y función económica
2. - Requisitos de la subrogación
3. - Supuestos exceptuados
4. - El reparto de lo cobrado entre asegurador y asegurado

   
Los seguros de personas
LECCIÓN 1 - DISPOSICIONES COMUNES A LOS SEGUROS DE PERSONAS
1.- Introducción: delimitación entre seguros de daños y de personas
2- Concepto y modalidades
3.- Elementos personales
3.1.- Asegurador, tomador y/o asegurado
3.2.- El beneficiario
3.3.- Los seguros colectivos
4.- La prohibición de subrogación del asegurador
LECCIÓN 2 - EL SEGURO SOBRE LA VIDA.
1.- Función, concepto y clases. Operaciones no permitidas
2.- Elementos personales
3.- El riesgo. Garantías complementarias
4.- La prima
5.- La póliza
6.- Los derechos de rescate y reducción de la suma asegurada. Los anticipos sobre la prestación asegurada
7.- Cesión y pignoración de la póliza
LECCIÓN 3 - EL SEGURO CONTRA ACCIDENTES

1. Concepto. Elementos integrantes del concepto accidente
2. Coberturas. Porcentajes de indemnizaciones
3. Riesgos excluidos
4. Personas asegurables
5. Modalidades de los seguros de accidentes
6. Selección y clasificación de los riesgos

LECCIÓN 4 - OTROS SEGUROS DE PERSONAS
1-     El seguros de enfermedad
2-     El seguro de asistencia sanitaria
3-     El seguro de decesos
   
Seguros de daños en particular
LECCIÓN 1 - LOS SEGUROS DE COSAS
1-     El seguro de incendios
2-     El seguro contra robo
3-     Otros seguros contra daños en las cosas
LECCIÓN 2 - EL SEGURO DE LUCRO CESANTE
4-     Concepto y licitud
5-     Modalidades
6-     Régimen legal
7-     El seguro de paralización de empresas
LECCIÓN 3 - LOS SEGUROS MULTIRRIESGO
8-     El seguro multirriesgo hogar
9-     El seguro multirriesgo comunidades
10- El seguro multirriesgo industrial
11- El seguro multirriesgo comercio
LECCIÓN 4 - EL SEGURO DE CREDITO, CREDITO A LA EXPORTACION Y DE CAUCIÓN
1.      El seguro de crédito
2.      El seguro de crédito a la exportación
3.      El seguro de caución
LECCION 5 - LOS SEGUROS AGRÍCOLAS

1. Concepto
2. Régimen aplicable

LECCIÓN 6 - LOS SEGUROS MARÍTIMOS
6.1. El seguro de cascos
6.2. Los seguros de transporte de mercancías
6.3. El seguro de protección e indemnización
6.4. Otros seguros marítimos
LECCIÓN 7 - EL SEGURO DE ASISTENCIA
   
Seguros de responsabilidad civil
LECCIÓN 1 - CONCEPTO Y RÉGIMEN JURÍDICO DE LOS SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL

1. Concepto legal
2. El siniestro en el seguro de responsabilidad civil.
3. La dirección jurídica en el seguro de responsabilidad civil
4. La acción directa

LECCIÓN 2 - EL SEGURO DEL AUTOMÓVIL Y DEL CAZADOR

1. El seguro obligatorio del automóvil
2. El seguro voluntario de responsabilidad civil
3. Otros seguros de automóviles.
4. El seguro de responsabilidad civil del cazador
5. La valoración del daño personal
6. El Consorcio de compensación de seguros

LECCIÓN 3 - EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL EN EL ÁMBITO EMPRESARIAL

1. El seguro de responsabilidad civil patronal
2. El seguro de responsabilidad civil medioambiental
3. El seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos
4. El seguro de responsabilidad civil de explotación

LECCIÓN 4 - OTROS SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL

1. El seguro de responsabilidad civil de inmuebles (propietarios, comunidades de propietarios)
2. El seguro de responsabilidad civil locativa.
3. El seguro de responsabilidad civil de embarcaciones deportivas
4. Otros seguros de responsabilidad civil

LECCIÓN 5 - EL SEGURO DE DEFENSA JURÍDICA.

1. Concepto: delimitación frente al seguro de responsabilidad civil
2. Régimen jurídico

    Planes de pensiones y otras fórmulas de ahorro

1. La previsión social: el sistema de los tres niveles. La previsión social en España. Los planes privados de empresa y la exteriorización
2. Los planes y fondos de pensiones: características básicas. Régimen financiero de los fondos de pensiones. Aspectos fiscales
3. Los seguros colectivos sobre la vida: características técnicas. Aspectos financieros. Aspectos fiscales
4. Las mutualidades de previsión social: características de las mutualidades. Aspectos fiscales
5. Los seguros individuales de ahorro: características básicas. Análisis financiero. Aspectos fiscales
6. El diseño de un plan de previsión: elección del tipo de plan. Otros aspectos condicionantes. Evaluación actuarial

   
Atención al cliente
1. LA GESTIÓN DE MARKETING DE SERVICIOS ASEGURADORES

1. Concepto de marketing de servicios aseguradores. Marketing relacional
2. La organización orientada al cliente
3. El plan de marketing. Estrategias de segmentación y posicionamiento
4. La servucción del servicio asegurador

2. CALIDAD DE SERVICIO Y ATENCIÓN AL CLIENTE COMO RESPUESTA A SUS NECESIDADES

1. Elementos de la calidad de servicio
2. Obstáculos para la entrega de calidad
3. Medida de la calidad

3. LA VENTA DEL SEGURO PRIVADO: HACIA LA VENTA RELACIONAL

1. Enfoque actual de ventas
2. La venta relacional: nuevo enfoque de ventas
3. Habilidades del comercial de seguros
4. El proceso de venta personal
5. El uso de nuevas tecnologías en la venta de seguros

4. MARKETING ESTRATÉGICO EN EL SECTOR ASEGURADOR COMO BASE PARA LA COMPETITIVIDAD

1. Introducción: el concepto de competencia perfecta
2. Estrategia y ventaja competitiva con base en diferenciación
3. Estrategia y ventaja competitiva con base en costes
4. Barreras de entrada
5. Transacciones (trade-offs) entre ambas estrategias
6. Búsqueda de la optimización entre ambas estrategias

   
La liquidación del siniestro
LECCIÓN 1 - LA LIQUIDACIÓN DEL SINIESTRO

1. El concepto de siniestro y su liquidación
2. Los deberes del asegurador
3. Los deberes del tomador/asegurado/beneficiario
4. El pago y la demora del asegurador

LECCIÓN 2 - LA TRAMITACIÓN DE UN SINIESTRO

1. La apertura del expediente y su seguimiento
2. Documentación a requerir
3. El fraude en el seguro
4. Formas de pago

LECCIÓN 3 - MEDIOS DE RESOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS

1. El defensor del asegurado
2. El arbitraje y el arbitraje de consumo
3. Los órganos jurisdiccionales

LECCIÓN 4 - LA LIQUIDACIÓN EN LOS SEGUROS DE DAÑOS SOBRE LAS COSAS

1. El procedimiento pericial de liquidación del siniestro
2. Las especialidades de la reparación o reposición del bien

LECCIÓN 5 - LA LIQUIDACIÓN DEL SINIESTRO EN LOS SEGUROS DE CRÉDITO Y CAUCIÓN

1. El seguro de crédito
2. El seguro de caución

LECCIÓN 6 - LA LIQUIDACIÓN EN EL SEGURO DEL AUTOMÓVIL

1. Los convenios entre aseguradoras
2. La aplicación del baremo de valoración del daño personal

LECCIÓN 7 - LA LIQUIDACIÓN EN LOS SEGUROS DE PERSONAS

1. La liquidación en los seguros de personas
2. Especialidades de los seguros de accidente

 
Prácticas en empresas
 
Trabajo final