La Gestión del Risk Management en clientes

MÓDULO 1. Instrumentos de seguimiento

Al igual que en la banca, las empresas deberían disponer de un departamento encargado de realizar el seguimiento de la evolución financiera de su cartera de clientes. En este módulo conoceremos las herramientas de las que disponen para realizar el seguimiento tanto desde el punto de vista empresarial como el de una entidad financiera.

1.1. Introducción.

1.2. El valor de la anticipación.

1.3. Herramientas de seguimiento:

1.3.1. Herramientas de seguimiento para la empresa.

1.3.2. Herramientas de seguimiento para la entidad financiera.

MÓDULO 2. La primera operación

No hay seguimiento de riesgo sin que haya una operación previamente en curso. En este módulo profundizaremos en el análisis de la primera operación, el primer momento en el que empezamos el seguimiento del cliente.

2.1. El estudio preliminar:

2.1.1. El cliente.

2.1.2. La operación.

2.1.3. Garantías.

2.1.4. El sector.

2.2. Balance de Situación.

2.3. Cuenta de Pérdidas y Ganancias.

2.4. El análisis patrimonial:

2.4.1. Principales ratios patrimoniales.

2.5. El análisis financiero:

2.5.1. Ratios de actividad.

2.5.2. Solvencia a corto plazo.

2.5.3. Endeudamiento.

2.5.4. Gestión de cobro y de pago.

2.6. El análisis económico:

2.6.1. Principales ratios económicos.

2.7. El análisis cualitativo:

2.7.1. Estructura organizativa.

2.7.2. Posición competitiva en el mercado.

2.7.3. Análisis del sector de actividad.

MÓDULO 3. Seguimiento del cliente

En este módulo conoceremos las principales alertas que nos indican señales de problemática del cliente aprendiendo a actuar en función de la gravedad de las mismas.

3.1. El proceso de seguimiento del cliente.

3.2. Intervinientes en el proceso de seguimiento.

3.3. Posibles situaciones durante el proceso de seguimiento del cliente:

3.3.1. Modificaciones de las operaciones.

3.3.2. Renovaciones de las operaciones.

3.3.3. Refinanciación de las operaciones.

3.3.4. El cobro y recuperación. Cancelaciones y amortizaciones anticipadas de las operaciones.

3.4. El análisis sectorial.

3.5. Test de coherencia. Los datos financieros y los operativos.

3.6. Early Warnings:

3.6.1. RAI, ASNEF, Impagados, tensiones de Tesorería.

3.6.2. Cambios en la forma de pago.

3.6.3. Facturación vs Margen.

3.6.4. Variaciones CIRBE.

3.6.5. Evasivas en la visita.

3.6.6. Objetivos no realizables.

3.6.7. Falta de datos contrastable.

3.6.8. La visita ocular.

3.6.9. La aceptación del concedido.

3.6.10. El Pool Bancario.

3.7. Cómo salir de un cliente de una forma ordenada.

3.8. Cuándo se llega tarde.

MÓDULO 4. El momento de la negociación

Este es, sin lugar a dudas, el momento más delicado en el momento de gestionar la situación de conflicto de un cliente. En este módulo conoceremos las diferentes situaciones que nos podemos encontrar en el momento que debamos reestructurar o refinanciar una deuda, así como las diferentes opciones para llevar a buen puerto la negociación.

4.1. Reestructuración vs Refinanciación.

4.2. La teoría del mal menor.

4.3. El seguimiento de la negociación.

4.4. El poder de negociación:

4.4.1. Entidades financieras.

4.4.2. Empresas.

4.4.3. Las agencias externas de recobro.

4.5. La credibilidad.

MÓDULO 5. Estudio y análisis de una operación crediticia a una empresa

En este módulo trataremos un caso real en el que analizaremos la primera operación solicitada por una empresa. El ejercicio busca no sólo el análisis sino las acciones recomendadas en función de la información cuantitativa y cualitativa obtenida.

5.1. Estudio de la operación.

5.2. Análisis cuantitativo.

5.3. Estudio cualitativo.

5.4. Decisión.

MÓDULO 6. Seguimiento de la financiación de una empresa

En este estadio tenemos un cliente con riesgo vigente y debemos determinar las acciones a realizar en función de su situación actual.

6.1. Estudio de la operación.

6.2. Análisis cuantitativo de Plásticos Blanchart.

6.3. Análisis cuantitativo de Blanchart Inmobiliaria.

6.4. Análisis cualitativo.

6.5. Decisión.