International Payments

Programa

MODULO 1 Principios fundamentales de los pagos internacionales: regulación, infraestructura y tecnología
•Regulación específica de aplicación a los pagos
• Protección de datos
– Competencia y su relación con la legislación española
– Directiva de Pagos aprobada por el Parlamento Europeo
•Régimen específico de regulación para los proveedores de servicios de pagos - bancos, comercio electrónico
•Los pagos internacionales en su contexto. Introducción a las formas de pago internacionales
• Organización Mundial del Comercio
• Eurosistema
•Conceptos clave que hay que dominar: riesgos en operaciones comerciales
• Riesgo del tipo de cambio
• Riesgo país
• Riesgo comercial
• Riesgo banco
• Riesgo tipo de interés
•Importancia de los documentos en las transacciones comerciales internacionales
• Documentos mercantiles
• Documentos de transporte
• Documentos de seguro
• Documentos financieros
•Los Incoterms (International Comercial Terms)
• Salida: EXW
• Sin pago de transporte principal: FCA, FAS, FOB
• Con pago de transporte principal: CFR, CIF CPT, CIP
• Llegada: DAF, DES, DEQ, DDU, DDP
•Mercado de divisas. Aclaración de conceptos
• Requisitos, convertibilidad monetaria, divisas, operaciones spot y forward
•Control de cambios
• Residentes en España
• No residentes en España
• Residentes titulares de cuentas en el extranjero
• Cuentas de no residentes con entidades registradas
• Exportación e importación de medios de pago al portador
• Cobros y pagos mediante medios de pago al cobrador
• Cobros y pagos a través de entidades registradas
• Préstamos y créditos financieros de residentes a no residentes
• Préstamos y créditos financieros obtenidos por no residentes de residentes
• Créditos comerciales entre residentes y no residentes
• Financiaciones en divisas
•La compensación interbancaria
• Evolución, materia y desarrollo
•Estándares y tecnologías que soportan el sistema global de pagos. Utilización de los diferentes estándares, estructura y su importancia en el sistema internacional de pagos
• Introducción al Straight Through Proccesing (STP)
• Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT): el mensaje SWIFT. Tipos de mensajes. Cómo trabaja SWIFT
• Sistema TARGET - Trans-European Automated Real- Time Gross Settlement Express Transfer System. Ventajas y funcionamiento
• TARGET 2

Mª Julia González Puche Abogada y Asesora de la Comisión Europea

MODULO 2 Modalidades de pagos internacionales y su funcionamiento
•La orden de pago simple o transferencia
• Partes intervinientes
• Funcionamiento de la transferencia
• Gastos SHA, OUR, BEN
• Transferencias dentro de la Unión Europea y resto de transferencias
•Remesa simple y documentaria
• Partes intervinientes
• Tipos de remesas simples
• Funcionamiento de la remesa documentaria. Ventajas e inconvenientes
•Cheques como medio de pago internacional
• Partes intervinientes
• Cheques personales
• Cheques bancarios
• Sistemas de gestión de cobros
•Crédito documentario. Nociones, funcionamiento y partes intervinientes
• Check list
• Modalidades de pago
• Créditos documentarios en ALADI
•Tipos de créditos documentarios
• Stand by
• Revolving
• Crédito documentario transferible
• Collection Credits
• Back to Back
• Crédito documentario revocable
• Crédito documentario irrevocable
• Crédito documentario irrevocable no confirmado
• Crédito documentario irrevocable confirmado
•Los documentos en el crédito documentario
• Documentos de transporte: marítimo, aéreo, carretera, ferrocarril y navegación fluvial
• Documentos de seguro
• Factura comercial
• Otros documentos

Mª Julia González Puche Abogada y Asesora de la Comisión Europea

MODULO 3 Transacciones de retail y alto valor en el contexto de pagos internacionales
•Transacciones retail distintas del efectivo: situación actual y tendencias de futuro
• Pagos electrónicos: Direct Debit y Credit Transfer
• Tarjetas
•Principios de las transacciones de alto valor
• La figura del Banco de España en las transacciones de alto valor
•El papel y funcionamiento de las corresponsalías
• Automated Clearing Houses – ACH
• EBA con Step1 y Step2

Sergio Gorjón Unidad de Sistemas de Liquidación de Pagos BANCO DE ESPAÑA

MODULO 4 Nueva Zona Unica de Pagos - Single European Payment Area -SEPA-
•Cuál es el alcance real de SEPA: completar el mercado interior de pagos en la zona euro con sustitución de los medios de pago nacionales por medios de pagos europeos
•Iniciativa de la industria: European Payments Council (EPC)
• Libro Blanco de la industria: “Euroland: our single payment area”
• Qué es el EPC y cuáles son sus objetivos
– Nuevos instrumentos y nuevas infraestructuras, cómo le afectan a SEPA
– Cómo afecta a la entidad el cambio de sistemas de órdenes de transferencias, adeudos por domiciliaciones y tarjetas de pago
– Marco legal para un nuevo mercado de pagos. Propuesta de Directiva de pagos para el mercado interior
– Los nuevos procedimientos: SEPA Rulebooks. Riesgos asociados al despliegue de SEPA para las entidades españolas
– Planes de migración a SEPA, plazos concretos
– Calendario SEPA y objetivos
• 2008: disponibilidad de los nuevos instrumentos, SEPA de los ciudadanos
• 2010: debe estar completo el proceso de migración a los nuevos instrumentos, SEPA de las infraestructuras
– SEPA Cash Framework: cómo va a afectar SEPA al dinero en efectivo

Fernando Zunzunegui Abogado y Consultor. Asesor de la Comisión Europea

MODULO 5 Los pagos internacionales y las medidas jurídicas para prevenir y actuar contra el fraude
•“Guidelines”, operativas y “Hojas de Ruta” en los supuestos de fraudes en pagos internacionales
•El phishing y otros medios telemáticos de fraude
•La problemática de los cheques internacionales
•Las tarjetas internacionales como medio de estafa en los pagos internacionales
•Algunas consideraciones sobre Basilea II y el fraude
Aspectos jurídicos sobre el blanqueo de capitales y los pagos internacionales
•Los sujetos obligados y los pagos internacionales
•Las entidades financieras, los pagos internacionales y el blanqueo de capitales (GAFI, principio. Wolfsberg y SEPBLAC)
•Las casas de cambio, remesadoras, agentes financieros y corresponsales en el extranjero
•Notarios, abogados y otros profesionales
•Las infracciones, sanciones y praxis para evitarlas
•El nuevo marco de Basilea II y el riesgo operacional o reputacional respecto al blanqueo de capitales
•Casuística y prevención de los distintos sistemas empleados para el blanqueo en las transferencias y pagos internacionales

José Antonio García Argudo Letrado. Secretaría del Consejo BANESTO

MODULO 6 Cash Management y Liquidación
•Los distintos productos que la banca mayorista ofrece a sus clientes
•Finalidad de esos productos
• Tesorería centralizada
• Zero balancing
• Descuentos en facturas a proveedores
• Centralización de pagos y cobros

José Carlos Cuevas de Miguel Country Treasury Director ALSTOM