NEGOCIACIÓN CON LAS ENTIDADES FINANCIERAS.La
estrategia de negociación de las entidades. Los costes internos
repercutidos. Las fortalezas y debilidades de las entidades financieras en
la negociación. Cómo detectarlas.
FECHAS DE
VALORACIÓN Y NEGOCIACIÓN DE FLOAT FINANCIERO.Las
fechas de valoración aplicables según la normativa para las operaciones
típicas. Problemática especial de las fechas de valoración en el abono y
el cargo de efectos: malas prácticas. Cómo negociar el float por pasivos
indirectos y otros conceptos: impuestos,
seguros sociales, confirming,
transferencias, etc. Días que gana la entidad financiera.
LA
GESTIÓN DEL DISPONIBLE Y LAS RETENCIONES DE SALDOS. MALAS PRÁCTICAS.Las
retenciones de saldos por abonos salvo buen fin. Estrategias de
negociación del disponible. Malas prácticas en las retenciones de saldos.
EL
RAI Y LOS FICHEROS DE MOROSIDAD. LA INFORMACIÓN SOBRE ENDEUDAMIENTO: CIRBE.Cuáles
son los ficheros de morosos que manejan las entidades financieras. En qué
casos se inscriben las devoluciones en el RAI y forma de gestionar la
baja. Qué se inscribe y qué no se inscribe en el RAI. Qué se recoge en la
Central de Información de Riesgos y de qué datos disponen las entidades
financieras sobre nuestro endeudamiento. La Ley de Protección de Datos y
la información de las empresas.
CHEQUES, PAGARÉS Y
OTROS EFECTOS.Plazos de devolución según los diferentes
instrumentos de pago y firmeza de los mismos. Las devoluciones fuera de
plazo. El pagaré no a la orden: su tributación, sus consecuencias, su
descuento. La cesión de crédito. Qué es el truncamiento de cheques,
pagarés y otros efectos. Responsabilidades de las entidades por la no
comprobación de firmas y otras. ¿Puede evitarse el truncamiento y es útil
hacerlo? Diferencias en la documentación recibida por el deudor e
insuficiencia de la misma en determinados casos. Quién se hace responsable
en el caso del cobro de un cheque falso. Trámite de incidencia en el caso
de que se nos cobre un cheque falso o falsificado. Plazos de anticipación
con que hay que presentar los efectos al cobro según el tipo de efecto de
que se trate. Legitimación de las entidades para alterar la cláusula sin
gastos en el cobro de letras de cambio y otros efectos.
REVOCACIÓN
DE PAGOS, DEVOLUCIONES E IMPAGADOS.La revocación de pagos:
cuándo es posible efectuarla y cuando no. La revocación del cheque que no
se desea pagar: forma de realizarla y plazos. El pago parcial de medios de
pago: sobre cuáles se puede efectuar y obligaciones de las entidades. La
comisión de devolución. Procedencia e improcedencia de la misma. Qué es la
declaración equivalente o sustitutiva del protesto notarial y utilidad
práctica.
CONFIRMING Y PAGOS DOMICILIADOS. FACTORING.Ventajas
e inconvenientes del confirming. La transformación de crédito comercial en
crédito bancario. Malas prácticas en la gestión de pagos. El consumo de
riesgo en el confirming y factoring. Alternativas que suponen más ventajas
para la empresa con el mismo consumo de riesgo. El pago domiciliado
(folleto 68). Ventajas e inconvenientes.
LOS ANTICIPOS DE
CRÉDITO EN FICHERO. PROBLEMÁTICA.El plazo de
devolución y su influencia en el riesgo vivo. Cómo calcular el riesgo vivo
real. La gestión de los cambios de domiciliación y reclamaciones de
anticipos previos al vencimiento: problemática.
CUENTAS
BANCARIAS. COSTES Y PROBLEMÁTICA.La comisión de
descubierto en cuenta y excedido en póliza de crédito: forma correcta de
calcularlas y cuándo la entidad no está legitimada para percibirla. Qué
riesgos asumimos en las operaciones efectuadas por banca electrónica. La
problemática del fallecimiento de titulares en las cuentas indistintas. La
problemática de las presunciones sobre la propiedad del saldo. Los
embargos de saldos en cuentas bancarias. Los embargos sobre cuentas
indistintas. La Ley de protección de datos de carácter personal y el uso
de esa información por parte de la entidad financiera. El correo: malas
prácticas y cómo conseguir ahorros en este concepto. Malas prácticas en la
repercusión de determinadas comisiones.
TRANSFERENCIAS.El
abono indebido de transferencias erróneas. Problemática de la devolución.
La revocación de transferencias: procedencia, plazos, problemática. Los
retrasos en la recepción de transferencias: malas prácticas. El caso
especial de las transferencias interiores. El sistema de transferencias
intracomunitarias: diferenciación de importes, costes y plazos de
ejecución. Cuándo devengan swift y cuándo no. La problemática de las
transferencias internacionales. La deducción de gastos de intermediarios.
EL
SERVICIO DE CAJA Y LAS OPERACIONES DE EFECTIVO.La influencia
de la normativa sobre blanqueo de capitales en la identificación de las
operaciones. El cobro en efectivo de cheques en sucursal distinta de la
librada. ¿Puede
negarse la entidad financiera a efectuarlo?
Problemática del cobro de efectivo en las entidades de crédito: ¿Cuándo
puede identificarnos la entidad de crédito? A qué puede negarse la entidad
de crédito en operaciones de efectivo. La problemática de las entregas de
efectivo en las entidades financieras. Valoración. Conteo de monedas.
Entregas en sucursal distinta de la cuenta.
Contiene:
-
DVD con una conferencia de 2 horas desarrollando la materia punto por
punto.
-
Powerpoint con las transparencias empleadas en la conferencia.
-
OBSEQUIO: Fichero PDF con el Manual de Productos y Servicios Bancarios
(500 págs).
-
Cuestionario para resolver si desea obtener un diploma de seguimiento
del "Curso sobre práctica bancaria de la empresa: resolución de
conflictos y casos dudosos".
Autores:D. Juan Fernando Robles Élez-Villarroel
