Legal Collection (Gestión Jurídica de Deuda)

MÓDULO 1. INTRODUCCIÓN A LEGAL COLLECTION 360º

10 HORAS

** Este enfoque consiste en ser una política de recuperación de saldos deudores basada en la utilización de palancas (instrumentos y procesos) jurídicas. Desde un punto de vista funcional, el gestor y/o responsable de cobros debe adquirir unos conocimientos jurídicos y financieros para poder llevar con eficacia la nueva estrategia.

La consecuencia es que estaremos construyendo una política de riesgos óptima que nos permitirá potenciar la rentabilidad de nuestros ingresos, minimizando provisiones, gastos asociados y pérdidas.

1.1. Concepto “Legal Collection 360º”.

1.2. Espectro normativo: la jerarquía normativa.

1.3. Organización e intervinientes jurídicos:

1.3.1. Introducción y objetivo.

1.3.2. Órdenes jurisdiccionales.

1.3.3. Procesos civiles.

1.3.4. Partidos judiciales y reparto.

1.3.5. Jueces, letrados de la Administración de Justicia y cuerpo de funcionarios de la Administración de Justicia.

1.3.6. Procuradores y abogados.

1.3.7. Partes, testigos y peritos.

1.4. Figuras e instituciones jurídicas:

1.4.1. Introducción y objetivo.

1.4.2. Los actos procesales.

1.4.3. Prescripción y caducidad.

1.4.4. Las acciones civiles.

1.4.5. Diligencias previas, preliminares, medidas cautelares y caución.

1.4.6. Petición inicial y demanda.

1.4.7. Admisión y subsanación.

1.4.8. Traslado, contestación, allanamiento, rebeldía, oposición, reconvención e impugnación.

1.4.9. Vista y juicio. Autos y sentencias.

1.4.10. Recursos. Firmeza. Preclusión y cosa juzgada.

1.4.11. Ejecuciones, embargos y apremios.

1.5. Figuras financieras:

1.5.1. Introducción y objetivo.

1.5.2. La partida de deudores.

1.5.3. La partida de provisiones.

1.5.4. La partida de fallidos.

1.5.5. Idea final.

1.6. Actores del tráfico jurídico:

1.6.1. Introducción y objetivo.

1.6.2. Parte acreedora:

1.6.2.1. Agencias de cobro.

1.6.2.2. Áreas de cobro.

1.6.2.3. Áreas de riesgo.

1.6.2.4. El comité de riesgo.

1.6.2.5. Las áreas legales.

1.6.3. Parte deudora:

1.6.3.1. Las personas jurídicas.

1.6.3.2. Las personas físicas.

1.6.3.3. Las personas públicas y semipúblicas.

1.7. Figuras contractuales:

1.7.1. Introducción y objetivo.

1.7.2. Acuerdos de reconocimiento de deuda y contratos.

1.7.3. Cláusulas contractuales:

1.7.3.1. Cláusulas abusivas y nulas.

1.7.3.2. Cláusulas penales.

MÓDULO 2. FASE PREPARATORIA EN LA GESTIÓN JURIDICA DE DEUDA

10 HORAS

** En esta primera fase el gestor debe analizar la información que va a necesitar, dónde obtenerla, cómo interpretarla y cómo concluirla perfil a perfil (personas físicas, jurídicas y públicas), añadiendo además un último punto: la gestión del riesgo.

2.1. Persona física: investigación y análisis patrimonial

2.1.1. Introducción.

2.1.2. Fuentes.

2.1.3. Interpretación.

2.1.4. Análisis.

2.2. Persona jurídica: Rating y Scoring

2.2.1. Introducción.

2.2.2. Fuentes.

2.2.3. Preparación Rating y Scoring:

2.2.3.1. Solidez.

2.2.3.2. Endeudamiento.

2.2.3.3. Solvencia.

2.2.3.4. Rentabilidad.

2.2.4. Interpretación: Rating y Scoring.

2.2.5. Análisis (de la cartera de clientes).

2.2.6. Ejemplo teórico de elaboración de Rating y Scoring.

2.3. Personas públicas y semipúblicas: consideraciones legales

2.3.1. Introducción.

2.3.2. Fuentes.

2.3.3. Interpretación.

2.3.4. Análisis.

2.4. Gestión del riesgo:

2.4.1. Introducción.

2.4.2. Proceso.

2.4.3. Instrumentos de cobro.

MÓDULO 3. FASE INFORMATIVA EN LA GESTIÓN JURIDICA DE DEUDA

6 HORAS

3.1. De la reclamación a la información:

3.1.1. Introducción.

3.1.2. Preparación.

3.1.3. Ejecución.

3.1.4. Síntesis.

3.2. El argumentario:

3.2.1. Introducción.

3.2.2. Preparación.

3.2.3. Ejecución.

3.2.4. Síntesis.

3.3. Palancas informativas: la adecuación del argumentario a Legal Collection

3.3.1. Introducción.

3.3.2. Preparación.

3.3.3. Utilización.

3.4. Fechas tope (Deadline) y monitorización:

3.4.1. Introducción.

3.4.2. Preparación.

3.4.3. Utilización: MAAN.

MÓDULO 4. FASE MEDIADORA EN LA GESTIÓN JURIDICA DE DEUDA

6 HORAS

** Etapa crucial en la gestión de la deuda ya que es cuando se definirá si la gestión se cierra en un acuerdo amistoso y consensuado; o bien se convierte en la iniciadora de la etapa judicial.

4.1. De la negociación a la mediación:

4.1.1. Introducción.

4.1.2. Preparación.

4.1.3. Ejecución.

4.1.4. Síntesis.

4.2. Mediación impersonal: llamadas, locuciones, mails y aplicaciones de mensajería instantánea

4.2.1. Concepto.

4.2.2. Preparación.

4.2.3. Ejecución.

4.2.4. Instrumentalidad procesal: el valor de la mediación.

4.3. Mediación personal: entrevistas y actas

4.3.1. Concepto.

4.3.2. Preparación.

4.3.3. Ejecución.

4.3.4. Instrumentalidad procesal: la importancia de las actas.

4.4. Calendarios y aplazamientos:

4.4.1. Contenido.

4.4.2. Formalización.

4.4.3. Instrumentalidad procesal.

4.5. Carencias, quitas y condonaciones:

4.5.1. Concepto.

4.5.2. Formalización.

4.5.3. Instrumentalidad procesal.

4.6. Acuerdos y contratos de reconocimiento de deuda (ARD)

4.6.1. Concepto.

4.6.2. Formalización.

4.6.3. Los pseudo ARD.

4.6.4. Instrumentalidad procesal.

MÓDULO 5. FASE PREJUDICIAL EN LA GESTIÓN JURIDICA DE DEUDA

6 HORAS

** Llegados a este punto, y desde el punto de vista acreedor, podemos decir que las fases informativa y mediadora han concluido y lo han hecho sin que el deudor haya devengado su deuda o, al menos, sin que se haya llegado a un acuerdo satisfactorio para, por lo menos, la parte acreedora. El acreedor ha ido apercibiendo al deudor de que, llegados a esta fase, se activarían una serie de hitos (acontecimientos), en los cuales cada vez iba a ser más complejo llegar a un acuerdo como consecuencia de la entrada de un tercero en la discordia: el órgano judicial (los juzgados y tribunales de justicia).

5.1. La afectación contractual: de la continuidad a la rescisión.

5.2. La instrucción del expediente:

5.2.1. Concepto.

5.2.2. Contenido.

5.2.3. Finalidad.

5.3. La comunicación fehaciente:

5.3.1. Concepto.

5.3.2. Tipología.

5.3.3. Instrumentalidad procesal.

5.4. El burofax:

5.4.1. Concepto.

5.4.2. Utilización.

5.4.3. Instrumentalidad procesal.

5.5. La preparación de la demanda:

5.5.1. Concepto.

5.5.2. Encabezado.

5.5.3. Parte fáctica.

5.5.4. Parte jurídica.

5.5.5. Petición.

5.6. La procura:

5.6.1. Concepto.

5.6.2. Instrumentalidad procesal.

MÓDULO 6. FASE JUDICIAL EN LA GESTIÓN JURIDICA DE DEUDA

6 HORAS

6.1. El procedimiento monitorio: fases y caracteres

6.1.1. Introducción.

6.1.2. Ámbito normativo.

6.1.3. La petición inicial.

6.1.4. Monitorización de la petición inicial y gestión extrajudicial.

6.1.5. Oposición e impugnación.

6.1.6. El proceso declarativo verbal.

6.1.7. El proceso declarativo ordinario.

6.1.8. Monitorización de la fase de oposición y de los procesos verbal y ordinario.

6.2. El procedimiento cambiario:

6.2.1. Introducción.

6.2.2. Ámbito normativo.

6.2.3. Caracteres.

6.2.4. Objeto y competencia.

6.2.5. Procedimiento: demanda cambiaria y pago.

6.2.6. Procedimiento: oposición cambiaria, vista y sentencia.

MÓDULO 7. FASE EJECUTIVA EN LA GESTIÓN JURIDICA DE DEUDA

6 HORAS

** Si una vez finalizada la fase judicial del proceso monitorio, o del declarativo verbal u ordinario, el deudor demandado no ha pagado o bien se ha opuesto y ha visto desestimada su pretensión (ha perdido), se inicia la fase ejecutiva que viene regulada en los artículos 517 a 570 de la LEC.

7.1. El procedimiento ejecutivo: fases y caracteres

7.1.1. Introducción.

7.1.2. Demanda de título ejecutivo.

7.1.3. Admisión y notificación al deudor.

7.1.4. Posturas del deudor.

7.2. La ejecución dineraria:

7.2.1. Introducción.

7.2.2. Documentos que acompañarán a la demanda ejecutiva.

7.2.3. El interés de mora procesal y deuda en moneda extranjera.

7.2.4. El requerimiento de pago.

7.3. El proceso de embargo:

7.3.1. Concepto de embargo.

7.3.2. Alcance y orden en el embargo.

7.3.3. Bienes inembargables del ejecutado.

7.3.4. Inicio del embargo.

7.3.5. La ejecución del embargo y los embargos telemáticos.

7.4. Monitorización en un proceso de ejecución.

7.5. El barrido telemático o de cuenta bancaria.

MÓDULO 8. PROCESOS, PROCEDIMIENTOS SINGULARES Y OTROS

10 HORAS

8.1. Planes de reestructuración, Proceso Concursal y Ley de la Segunda Oportunidad:

8.1.1. Introducción.

8.1.2. Procesos.

8.1.3. Consecuencias.

8.1.4. Comentarios.

8.2. Los procesos monitorios en comunidades de vecinos:

8.2.1. Fase prejudicial.

8.2.2. Fase judicial.

8.2.3. Comentarios.

8.3. La recuperación del IVA:

8.3.1. Requisitos.

8.3.2. Procedimiento.

8.3.3. Comentarios.

8.4. El registro de impagos judiciales

8.4.1. Finalidad.

8.4.2. Requisitos.

8.4.3. Procedimiento.

8.4.4. Cláusula RIJ y reconocimientos.

8.4.5. Comentarios.

8.5. Los ficheros de información crediticia:

8.5.1. Introducción.

8.5.2. Objeto.

8.5.3. Comunicación previa al deudor.

8.5.4. La protección de datos en los ficheros de información crediticia.

8.5.5. Comentarios.

8.6. Delitos de frustración de la ejecución.

8.7. La vulnerabilidad económica.