Actualmente, nos encontramos en un mundo totalmente digitalizado y en constante cambio. Esto es uno de los principales motivos por el que es conveniente contar con la figura del asesor financiero dentro de una empresa, ya que estos se encuentran en constante aprendizaje y serán de gran ayuda a la hora de gestionar las finanzas e inversiones de la empresa.

¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero busca dar respuesta a las necesidades económicas y financieras que tengan sus clientes. Esto hace que la principal función del asesor financiero sea guiar a las personas para que puedan lograr sus objetivos previamente fijados. Todo ello, lo harán buscando siempre la mejora de salud financiera de los clientes.

¿Cuáles son los tipos de asesores financieros?

Los asesores financieros se encuentran divididos en dos grandes grupos:

• Asesores independientes.

Los asesores independientes son aquellos que no se encuentran ligados a ninguna entidad financiera. Esto les permite recomendar a sus clientes productos de cualquier banco. Asimismo, no cobran comisiones, sino que trabajan por contrato.

• Asesores dependientes.

En este caso, los asesores dependientes, son aquellos que su trabajo se encuentra ligado a un banco. Suelen ser más conocidos como gestores comerciales y, a diferencia de los asesores independientes, estos solo pueden ofrecer y trabajar con los productos que ofrece su entidad y sí que suelen cobrar comisiones. 

¿Qué funciones lleva a cabo un asesor financiero?

Las funciones que lleva a cabo un asesor financiero son muy variadas, entre ellas nos encontramos con funciones como:

• Estudiar el perfil de cada cliente y recopilar toda la información necesaria para desarrollar diferentes estrategias en función a los objetivos del cliente.
• Gestionar los fondos de inversión que se comercialicen con el banco, así como encontrar nuevas oportunidades de negocio.
• Ejercer de comercial con los clientes de la entidad para asesorarles por medio de los productos que hay presentes en la entidad financiera.
• Buscar herramientas y formas de aumentar el capital de sus clientes.
• Asesorar las ganancias y ejercer de consultor en la toma de decisiones de inversión de los clientes.
• Ofrecer los mejores productos de inversión por perfil de cada uno de los clientes y fomentar el logro de los objetivos financieros marcados con cada uno de ellos.

¿Por qué es importante contar con la ayuda de un asesor financiero?

Muchas empresas llegan a dudar sobre la necesidad de contar o no con un especialista financiero para gestionar la economía de su empresa. De hacerlo, encontrarán beneficios tales como:

• Rentabiliza el patrimonio. Ayudará a conseguir el máximo beneficio para la empresa, teniendo siempre en cuenta los objetivos y riesgos a asumir.
• Analiza el mejor método de ahorro. Brinda el asesoramiento necesario para elaborar un plan de inversión adaptado y personalizado, en función de las necesidades que presente la empresa.
• Analiza y organiza la empresa. Asesora la gestión de la empresa, analiza los flujos de capital, desde los ingresos, a los ahorros y gastos. En definitiva, detecta los posibles problemas sobre la gestión del capital de la empresa para conocer su salud financiera y, en caso de que no fuese la más adecuada, buscar la manera de optimizarla.

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• Identificar los diferentes mercados en los que pueden incurrir los inversores.
• Conocer la normativa vigente sobre Asesoramiento Financiero MIFID II.
• Saber determinar los costes y gastos totales en los que pudiere incurrir el inversor y asesorarle sobre los mismos.
• Obtener las competencias y habilidades exigidas por la Directiva MIFID en materia de productos financieros.
• Aplicar la normativa del mercado de valores, profundizando sobre el abuso de mercado y el blanqueo de capitales.

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